債無可懼 債務協商遲繳、前置協商毀諾、失敗，通通有解！

債務協商遲繳、前置協商毀諾怎麼辦？ · 聯徵上註記協商毀諾：協商遲繳超過一個月以上，銀行就會報送聯徵，所以聯徵上會有協商毀諾的註記。

· 開始法催程序： ... | 債務協商| 債無可懼─債務協商遲繳、前置協商毀諾、失敗，通通有解！ 債無可懼─債務協商遲繳、前置協商毀諾、失敗，通通有解！ 2019/07/24| 債務協商 好不容易跟銀行達成前置協商，若還是有困難繳不出來怎麼辦？前置協商遲繳，會不會讓銀行從此再也不貸款給我？有什麼方法可以避免我前置協商毀諾嗎？前置協商毀諾後還可以再聲請前置調解，再次與銀行協商嗎？所有問題就交由優利貸，一一為您解答！   債務協商遲繳、前置協商毀諾怎麼辦？ 首先，我們先來了解一下，前置協商遲繳的嚴重性，協商毀諾後銀行會進行下面三個程序： 聯徵上註記協商毀諾：協商遲繳超過一個月以上，銀行就會報送聯徵，所以聯徵上會有協商毀諾的註記。

開始法催程序：銀行為了確保債權，會開始進行催收程序，最快最直接的方式就是聲請法院執行債務人薪資(就是一般人所稱的法扣、扣薪)或存款(扣押銀行帳戶內的錢)。

優惠全部取消：銀行會取消之前協議的優惠方案，協商期間所繳的款項，會依原借款的利率來抵沖，所以常常有客人詢問，為什麼我協商繳了很久，毀諾之後債務怎麼都沒有減少？那是因為之前繳的款項會先抵充這段期間的利息，有剩餘才會抵繳本金，這樣債務當然不會減少很多。

    該怎麼因應前置協商遲繳或是前置協商毀諾？ 一、事先預防 申請「債務協商/前置協商變更還款條件方案」，避免協商毀諾 知道協商後遲繳毀諾的嚴重性之後，相信沒有人願意毀諾，但是，若真的繳款有困難，是可以預先防範的。

只要已經協商繳款1年(含)以上，有還款困難，尚未毀諾時，可以跟原來協商的最大債權金融機構申請「債務協商/前置協商變更還款條件方案」，調整月付金。

另外符合下面四種情況只要提出相關證明文件，就可以申請變更，不用等協商繳款滿1年： 低收入戶 重大傷病者 中度以上身心障礙者 重大天然災害災民   二、個別協商一致性方案、前置調解，幫協商毀諾解套 還是繳不出來，不得已協商毀諾了，還有二種方式來處理債務： 1.個別協商一致性方案： 前置協商毀諾後，仍有意願且有能力想還錢的話，可以跟當時債務最多的金融機構申請---個別協商一致性方案。

這種方案不會有債權人統一處理，債務人跟受理的金融機構簽訂「個別協商一致性方案協議書」之後，必須在30天內提供協議書影本給其他債權人，請求比照協議書的還款條件，如超過30天，其他債權人可以不比照辦理。

與所有債權人簽約完成之後，則須個別繳納，無法再統一收款。

2.前置調解： 相信一般人對「前置調解」比較陌生，前置調解是101年1月4日修正施行之消費者債務清理條例(以下簡稱消債條例)第151條所新增的程序。

只要有金融機構債務，要聲請更生或清算前，必須先行協商或調解： 前置協商：是跟金融機構聲請。

前置調解：是向法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請。

  ◆前置調解有6大優點優點◆ 期數最長至180期 利率最低為0利率 月付金最低：除了一胎房貸以外，前置調解方案跟其他貸款比較起來，月付金是最低的。

減免部分債務：前置調解最優惠的是只須還本金，分180期，0利率，利息及違約金全部減免。

單一窗口繳款：只要是金融機構的債務，都可以跟前置協商一樣，每月10號將錢繳給最大債權金融機構，由其統一收款及撥付，省時又便利。

不綁約有彈性：與前置協商條件相同，不綁約，無違約金，有錢隨時可清償。

  前置協商毀諾後還可以再聲請前置調解，再次與銀行協商，依消債條例第151條規定，前置協商毀諾後，有減薪，失業及家庭變故等不可歸責於己之事由，始可聲請更生、清算，但是前置調解就沒有這樣的限制。

目前法院實務操作上，只要前置協商毀諾後，尚有還款意願與能力時，仍可再次聲請前置調解，透過法院再次與銀行協商還款條件及方案。

    債務協商失敗還有方法處理債務嗎？ 協商不成立後，聲請債務更生或清算前，先調解看看吧 依消債條例第151條規定，協商不成立，可聲請更生或清算。

但是在聲請更生或清算前，仍可先向法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請前置調解。

因為協商程序是由債權人與債務人自主決定，調解程序則是由法院或調解委員會居中為兩方磋商，所以就算債權人與債務人協商不成立，仍有機會在法院或調解委員會協調之下成立調解。

  其實處理債務的方法很多，債務整合、債務協商及消債條例的相關程序都可以相互交叉運用。

所以就算有債務纏身也不要害怕，只要您有意願，優立德國際整合貸款團隊，隨時在您身邊，讓您債無可懼。

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