了解前置協商條件流程與後果，銀行債務協商沒煩惱 - 優利貸

不了解協商程序與技巧該怎麼辦？ | 債務協商| 2022債務協商立即看：了解前置協商條件流程與後果，銀行債務協商沒煩惱 2022債務協商立即看：了解前置協商條件流程與後果，銀行債務協商沒煩惱 2022/01/12| 債務協商 債務協商是個統稱，實際執行有很多方式：前置協商、前置調解、個別協商、更生、清算...等都屬於債務協商的範疇，目的都是減輕欠債繳款壓力，但每個人適合的方案都不盡相同，所以常說債務協商流程可以參考，但若只是拿別人向銀行申請債務協商的範本來用，那債務協商失敗的後果可能性就很高了。

想了解跟銀行債務協商的流程、心得與經驗分享嗎？想脫離債務深淵，就先閱讀優利貸為你整理的債務協商知識集吧！(2022/01/12更新update) 帶你了解債務協商 什麼是債務協商？ 債務協商中的前置協商與個別協商，有什麼不同？ 誰需要做債務協商(前置協商)？ 如何跟銀行債務協商，流程為何？ 債務協商後果有哪些？ 債務協商的條件限制是？ 什麼是債務協商？ 貸款繳不出來時，一般人第一個反應大都是先跟銀行借一筆錢，將債務還掉，做債務整合。

但是，不是每個人都能將負債整合，如果繳款已經遲延，甚至逾期超過一、二個月時，銀行應該不太願意再借錢給你，這時候你只剩下債務協商這一條路了。

債務協商是根據消費者債務清理條例所規定，向銀行提出協商的統稱，從前置協商，到協商失敗後的清算、債務更生都是債務協商的的環節之一。

前置協商是債務人在無還款能力時，一次性解決債務問題（如信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、卡債等債務）的方式，大部分的債務透過前置協商即可處理，實在無法解決時，才會進行到法院的前置調解、更生或清算程序。

債務協商與債務整合比較   債務協商 債務整合 優點 月付金大幅減少，不用再以債養債，徹底解決債務問題，回復正常生活 減少利息支出，降低月繳金額，減輕財務壓力，提高生活品質 適合對象 負債比過高、嚴重遲繳、多期未繳、信用瑕疵、強制扣薪等，財務已入不敷出 有卡債、車貸、高利率信貸、代書、當鋪等高利率的壞債，都應該藉由債務整合來優化處理 申請條件 適用積欠金融機構的債務，若為負責人則需於5年內平均月營業額不超過20萬 有穩定工作和明確收入證明，不能有嚴重信用瑕疵，信用評分最好600分以上 執行方式 評估個人不同財務狀況，規劃前置協商、個別協商、更生或清算等協商方案，重新協議還款條件 透過適合自己的貸款來整合名下債務，盡量延長還款期數，並設法調降借款利率 了解債務協商與債務整合的不同後，下文內容也將以債務協商流程中，較多人申請的「前置協商」做說明。

前置協商與個別協商，該選哪一個？ 申請債務協商時，很多人常搞混「前置協商」與「個別協商」，讓我們使用表格的方式來說明   前置協商 個別協商 適用情況 繳款已遲延，負債比太高，信用有瑕疵，無法再做債務整合時，就必須透過債務協商 債務欠款時間較久，已經轉列呆帳，累積利息和違約金已大於本金，透過個別協商比較有實際效益 協商後果 同時處理各家銀行債務，月付金大幅減少，不用再以債養債，徹底解決債務問題 有些銀行態度和善，願意提供一次清償的優惠方案，但有些銀行姿態很強硬，協商結果可能不理想 注意事項 適用積欠金融機構的債務，若為負責人則需於5年內平均月營業額不超過20萬 3到5年內產生的貸款通常不會答應減免 了解更多個別協商制度，請繼續閱讀：個別協商一次清償，銀行呆帳積極處理，債務託管催討別來亂 誰需要做債務協商(前置協商)？ 可以申請前置協商的銀行債務，如：卡債、信貸、現金卡等無擔保債務，一般而言，只要有債務都能申辦前置協商，前置協商的申請條件非常寬鬆，只要不是自己開業當負責人，大部分都可以辦理。

以下整理申辦前置協商常見的五種情況，可以評估自己適不適合申請。

已經無法再跟銀行貸款 沒有申請過債務協商 5年內沒有從事營業活動，或者是經營的事業每月營業額平均在20萬元以下的人 只限金融機構的債務 繳款有困難 不知道自己是否該辦理前置協商，可繼續閱讀：銀行貸款繳不出來，瀕臨信用破產！該整合負債還是債務協商？ 如何跟銀行債務協商，流程為何？ 跟銀行債務協商流程 一：申請債權人清冊 二：準備協商資料 三：向最大債權銀行提出申請 四：銀行作業完成 前置協商流程一：申請債權人清冊 前置協商流程的第一步就是申請債權人清冊，其記載總債務金額是多少、哪種債務可以協商、最大債權銀行是哪家、有無擔任負責人等等，這些資訊都是申請前置協商前必須先瞭解的。

另外補充，債權人清冊申請方式有三種： 親自到聯徵中心申請→帶身分證及第二證件，到聯徵中心(台北市中正區慶南路一段2號16樓)臨櫃申請，每年第一份免費。

郵局申請→帶身分證及第二證件正本及影本，去郵局填寫申請書，委託郵局代收代驗申請，每年第一份免費。

郵寄申請→上網下載申請書，檢附身分證、第二證件及新式戶口名簿影本，郵寄到聯徵中心聲請，每年第一份免費。

前置協商流程二：準備協商資料 前置協商專用申請書類 申請書、財產及收支狀況說明書、債權人清冊。

申請人基本資料 雙證件影本、近3個月薪資證明文件、近2年度綜合所得清單及最近一個月財產資料清單、近1個月向聯徵中心申請之債權人清冊、勞保投保資料及明細表。

其他文件 如中低收入戶證明、殘障手冊或重大傷病證明等。

前置協商流程三：向最大債權銀行提出申請 前置協商作業準則規定，由最大債權銀行代理其他債權銀行跟債務人協商，所以債務人不用一家一家去談，只要向最大債權銀行申請即可。

所謂最大債權銀行就是指債權最多的金融機構，這裡除了銀行以外，當然還包括農漁會、信合社、保險公司、中華郵政及信用卡公司等。

前置協商流程四：銀行作業完成 前置協商作業時間自收件到簽約，大約歷時3個月，作業流程如下： 收件→通知收件及補件→寄發前置協商開始通知函及債務人無擔保債務明細表→通知方案→通知簽約→簽約完成，隔月10號開始繳款。

更詳細的債務協商流程，請閱讀：前置協商申請流程與訣竅 債務協商後果有哪些？ 既然那麼多人想申請債務協商，那麼我們也先來帶你了解債務協商後果有哪些，以下分為申請成功/申請失敗兩種層面來說。

•債務協商成功 債務協商成功後，最大優點是繳款壓力大幅減輕，還款期數最長可到15年，最低是零利率，債務協商後利率，統一調降至5-7%之間甚至更低，可隨時大額還款，以縮短清償時間。

多數方案在清償一年之後，就可以重新與銀行往來 當然債務協商也是有些缺點，聲請債務協商，最大的影響就是聯徵上會有註記，須等到全部清償後再加一年，協商註記才會消除。

影響所及的是，債務協商期間無法再跟銀行貸款，也無法使用信用卡。

•債務協商失敗 若是債務協商(前置協商)失敗、不成立，可聲請更生或清算，或先向法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請前置調解，只要有心，一定可以解決債務問題。

債務協商失敗不灰心，應變方法看這裡：前置協商失敗後的替代方案與經驗分享 債務協商的條件限制是？ 一、必須是金融機構的債務 債務協商主要是協助消費者，處理金融機構消費性的無擔保債務，所以僅限金融機構的債務可以做債務協商。

所謂金融機構是指銀行、郵局、保險公司、信用卡公司、信用合作社以及農漁會信用部，另外由銀行轉賣與資產公司的債務，可要求比照辦理。

至於車貸融資公司、民間融資公司或私人間的債務，就無法納入債務整合協商。

二、公司負責人僅限小規模營業活動可申請 所謂小規模營業活動是指，申請債務整合協商前5年內平均月營業額在新台幣20萬元以下。

若之前曾經是企業或商號負責人，但是聲請前五年內沒有擔任，也可以聲請。

更多債務協商技巧，請接著閱讀 前置協商怎麼談，上網找範本有用嗎？ 債務協商影響信用嗎？繳清還能貸款嗎？ 不了解協商程序與技巧該怎麼辦？ 前置協商經驗分享 前置協商怎麼談，上網找範本有用嗎？ 申請前置協商不是參加考試，沒有標準答案，前置協商要怎麼跟銀行談，完全憑經驗，沒有範本可依循，銀行公會雖然有制訂前置協商作業準則要求各銀行遵守，但作業準則僅規範大方向，協商能否成立，方案准駁與否，權限還是掌握在各銀行手中。

拿別人的前置協商申請書當範本，或是上網找其他人的案例照抄，不但不會過件，同時會浪費了僅有一次前置協商的機會，建議還是找專業人士協助。

債務協商影響信用嗎？繳清還能貸款嗎？ 債務協商多久恢復信用？債務協商繳清還能貸款嗎？原則上，協商註記消除後，就可以重新跟銀行往來。

但是，協商期間真得沒有辦法貸款嗎？ 其實，只要協商繳款正常，或名下有汽、機車或房屋可供擔保，工作及收入都不錯的話，仍有機會申請貸款，如：消費型小額信用貸款、車貸或房貸，另外，如有進修打算，也可申請學貸。

了解債務協商期間貸款：前置協商利率高嗎？做債務協商會影響信用嗎？繳清還能貸款嗎？ 不了解協商程序與技巧該怎麼辦？ 優利貸法務團隊，擁有20多年的金融法務、催收經驗，我們認為，每個要申請前置協商的債務人都是個案，負債原因不同，繳款困難的理由也不一樣，我們認真對待每位客戶，暖心陪伴每一個案。

您有債務困擾，想解決債務問題嗎？請撥打協商專線：0800-865-885，或加line線上洽詢：優利貸專員，讓有專業、有溫度的優利貸法務團隊來協助您～ 了解債務協商特色，請參考我們的服務：債務協商 前置協商經驗分享 桃園債務協商 客戶：桃園市張先生 債務問題：薪資63,000，總債務金額共計124萬，月繳款共約53,500 債務協商後：成功將總債務124萬，由原本月付53,500，降至10,857，分144期償還，年利率4% 延伸閱讀：【債務協商心得談】債務協商時間和經驗，才是成功關鍵! 新竹債務協商 客戶：新竹市賴先生 債務問題：兩筆信貸合計39,000，四筆卡債合計50,000，每月還款共約89,000，月薪8萬已入不敷出 債務協商後：經由優利貸團隊協助，繳款金額從89,000降至10,505，大幅降低還款壓力 延伸閱讀：【前置協商成功案例】月付金9萬成功降至1萬，大大減輕壓力！ 台中債務協商 客戶：台中市張先生 債務問題：月薪4萬，信用卡與信貸債務共計97萬，每月要繳2.3萬 債務協商後：申請債務協商並順利將月付金降為6,000元，每月足足省下1.7萬元 延伸閱讀：透過債務協商找到走下去的希望 新北債務協商 客戶：新北市周先生 債務問題：以卡養債，本金加利息的總額已接近百萬 債務協商後：通過前置協商方案，月付金從47000降為9500，大幅減輕每月繳款壓力 延伸閱讀：債務協商讓他揮別憂鬱，找回新生命 彰化債務協商 客戶：彰化市蕭先生 債務問題：信用卡額度都已用滿，卡債已累積近98萬元，每月最低應繳將近10萬元 債務協商後：本金及利息合計只要月繳7,800元，利率自15%降至5.14%，分180期償還 延伸閱讀：卡債循環利息高該怎麼辦？前置協商經驗分享 債務協商ptt常見問題 Q&A Q只有卡債也可以債務協商嗎？ A當然可以。

依消費者債務清理條例規定，只要是銀行的消費性無擔保債務，都可以申請卡債協商。

Q強制扣薪可以債務協商，解除扣薪嗎？ A當然可以。

依規定，申請債務協商期間，銀行必須停止催收程序，但是若協商之前就已經被法扣薪資了，就必須等協商簽約後才能解除強制扣薪。

Q債務協商失敗還可以再申請嗎？ A前置協商失敗、不成立，可以聲請更生或清算，在更生、清算之前，仍建議先聲請前置調解。

因為債務整合協商是由債權人與債務人自主決定，前置調解則是由法院或鄉鎮市區調解委員會居中為兩方磋商，所以就算協商失敗，仍有機會因第三機關介入協調而成立調解。

Q債務協商毀諾該怎麼辦？ A債務協商毀諾有兩種方式可以解決 個別協商一致性方案：向毀諾時債務最多的金融機構申請，與其簽訂「個別協商一致性方案協議書」，其他債權人比照協議書的還款條件，之後與各個債權人個別簽約，個別繳納。

前置調解：向法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請前置調解，由法院或調解委員會居中協調，只要有還款意願，仍有機會調解成功，分期攤還。

分享本篇文章: 推薦文章 債務協商 2022卡債協商機制最新懶人包，處理卡債一點就通 通常貸款或卡債繳不出來時，銀行都會建議客戶跟銀行協議，每月還款少一點，但是受限於銀行內部的規定，調降的幅度很有限，主要是拉長繳款期數，借款利率不一定會降低，而且也僅限這一家銀行，其他銀行的債務問題並沒有解決。

債務處理應該怎麼進行，卡債協商有哪些方法？我們將會一一跟您說明！ 閱讀更多 債務協商 了解銀行債務協商程序及流程，讓你華麗轉身，擺脫債務人生 當有銀行欠債的時候，選擇債務協商絕對是解決債務問題的好方法，只要找對銀行辦理債務協商，就能在進行完債務協商程序後，用極短的時間解決債務問題。

而做債務協商是否真的都那麼順利，你又真的了解債務協商程序及流程嗎？想了解更多債務協商小知識，讓你擺脫債務人生，就接著看下去吧！ 閱讀更多 負債整合 債務協商失敗怎麼辦？銀行貸款協商、負債協商須注意的12件事 對於無法申辦債務整合貸款的民眾，當務之急，應著重在如何減少繳款金額、降低利息負擔、避免欠債不斷擴大。

當卡債、貸款壓力迎面而來，有個關鍵選擇就是找銀行申請負債協商，有鑑於債務整合協商的重要，以及大家對於債務協商失敗的疑慮，我們為您整理出12件辦理債務整合協商時必須注意的事，讓您處理債務更加輕鬆。

閱讀更多 債務協商 2022前置協商指南｜申請流程訣竅，以及前置協商失敗後的替代方案經驗分享 有銀行欠債困擾的人，一定都聽過前置協商這個詞，但你真的了解前置協商是什麼嗎？前置協商流程會怎麼跑，前置協商失敗後該怎麼辦…這些都是你在申請前置協商前需要先瞭解的。

以下我們就針對大部分債務人申請前置協商流程程序及PTT鄉民所關心的相關問題，提供前置協商全新指南及經驗分享，讓債務問題不再困擾你 閱讀更多 債務協商 2022銀行債務協商申請文件與利率說明，利率怎麼算？會影響信用嗎？ 債務協商是債務人向銀行提出協商時的流程，從前置協商，到協商失敗後的清算、債務更生都屬於債務協商。

債務協商後利率最低可以是0%，且還款期數長，對於無法申請債務整合的人來說是處理債務很推薦的方法。

當債務人無還款能力時，想一次性解決債務問題（如信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、卡債等債務），大部分的債務都可以透過前置協商處理，實在無法解決時，才會進行到法院的前置調解、更生或清算程序。

閱讀更多 尋找文章 文章分類 32負債整合 19債務協商 8機車借款 25信用貸款 12房屋二胎 10房屋貸款 3汽車貸款 3代書貸款 35貸款須知 6法律與生活 4債務更生 1前置調解 最新文章 收到支付命令不想被強制執行扣薪？掌握黃金時間與流程，讓你擺脫被扣薪的命運 【2022最新】債務整合條件你清楚嗎？負債整合管道推薦哪家銀行？ 房屋抵押貸款好嗎？房子抵押借款ptt利率、流程、條件解析 2022二胎房貸條件與流程小知識，申辦房屋二胎貸款必讀！(含銀行二胎比較表) 強制執行扣薪該怎麼辦？2022法院強制扣款最新規定，必讀寶典！ 2022小額借款平台統整，3種合法小額借貸利率額度比一比 如何查詢卡債？卡債欠多久不用還？面對卡債問題，你必須要知道的6件事 信用瑕疵如何快速貸款?信用瑕疵恢復有方法嗎? 【2022債務更生最新祕笈】消債條例最新修訂、債務更生程序總整理 汽車增貸問答集：汽車增貸是什麼？汽車增貸條件與過件率問題 貸款規劃服務 債務整合(負債整合) 房屋二胎(二胎房貸) 機車貸款 債務協商 債務更生 信用貸款 營業資訊 優立德國際有限公司 台中市西區台灣大道二段545號7樓之1 [email protected] 0800-865-885 營業時間：週一至週五09:00-18:00 熱門文章 收到支付命令不想被強制執行扣薪？掌握黃金時間與流程，讓你擺脫被扣薪的命運 【2022最新】債務整合條件你清楚嗎？負債整合管道推薦哪家銀行？ 房屋抵押貸款好嗎？房子抵押借款ptt利率、流程、條件解析 2022二胎房貸條件與流程小知識，申辦房屋二胎貸款必讀！(含銀行二胎比較表) 強制執行扣薪該怎麼辦？2022法院強制扣款最新規定，必讀寶典！ 免費洽詢 線上諮詢 諮詢留言 回到頂部 ©2022最優利的債務整合專家-優利貸Allrightsreserved. 隱私條款 ｜ 安全政策