個別協商一次清償，銀行呆帳積極處理，債務託管催討別來亂

前置協商毀諾後還可以再聲請前置調解，再次與銀行協商嗎？所有問題就交由優利貸，一一為您解答！協商毀諾後銀行會進行下面三個程序... 閱讀 ... | 債務協商| 個別協商一次清償，銀行呆帳積極處理，債務託管催討別來亂 個別協商一次清償，銀行呆帳積極處理，債務託管催討別來亂 2021/09/20| 債務協商 最近有客戶詢問個別協商，網路上有人說，銀行的債務只要一次繳一點錢，就可以一筆勾銷，是真的嗎？又有人說可以幫忙做債務託管，到時候不用全部還清，這樣好嗎？ 我們先釐清這個客戶的問題，依現行的債務協商制度，只有消費者債務清理條例的更生及清算程序，可以減免債務本金及利息，其中，債務更生必須依更生方案履約完畢，清算程序也要法院裁定免責之後，未清償的債務才會減免。

所以，一次繳一筆現金，將所有債務一筆勾銷的方式，只有個別協商了。

以下來探討：個別協商真的可減免大部分的債務嗎？債務託管好嗎？ 銀行呆帳處理，就使用個別協商一次清償 這麼說好了，欠債還錢，天經地義，銀行也不是吃素的，想用個別協商一次清償的方式，來減免大部分債務(如：卡債)，僅限於陳年舊債，而且是銀行窮盡所有催收程序(電催、函催、訪催及法催)，仍無法收回債權的情況。

這種債務大多已轉呆帳多年或是轉賣資產公司，只要債務人願意出來面對在銀行的呆帳，銀行或資產公司當然也樂見，協商過程中，還是會要求檢視債務人當下的財產及所得狀況，只要沒有意外，通常都能談到不錯的方案，例如：只須償還本利合的幾成，或是0利率只還本金等。

另外，個別協商就是跟各個債權人分別洽談協議方案，例如，有三家銀行及兩家資產公司的債務，就必須分別談五家個別協商方案，又每家銀行、資產公司寬嚴不一，所以洽談出來的結果也會有所不同。

何謂個別協商 一般人貸款繳不出來時，第一件事就是打電話給銀行，請求每個月還少一點，沒有任何資格限制，只要銀行同意，就可以達成協商方案，這就是個別協商。

個別協商的申請資格及條件是所有債務協商方案中最寬鬆的，只要有意願還錢，銀行都很樂意跟債務人協商，申請流程也超簡單，一通電話，線上講好方案，銀行內部註記完成，就達成協議，部分銀行甚至連書面協議書都省了。

個別協商清償方式有哪些? 個別協商的清償方式是所有協商方案中，最具彈性的，還款方式完全依個人償債能力而定，償還方式有： 一次清償：提出一筆現金，直接將債務還掉，不論是債務人自行清償或第三人代償均可。

銀行最喜歡這種還款方式，不用擔負日後債權無法回收的風險，優惠較多，尤其是積欠多年的債務，減免的幅度較大。

目前實務上，銀行最優惠的方案大約是以債務總額(本金+利息+違約金+費用)的兩成為清償金額，部分資產公司甚至可以只收一成。

分期攤還：如果手上沒現金，那也可以跟銀行談分期，因為銀行會擔心分期後，債務人可能又繳不出來，所以會跟債務人收一點利息，無法減免太多債務。

如此，債務人雖然要負擔一些利息，但是相對的比較沒有繳款壓力。

先清償部分債務，剩餘再分期攤還：就是上面兩種方式的綜合版，因有清償部分債務，所以優惠會比全部分期攤還多。

個別協商缺點是什麼? 這麼說來，積欠多年的債務，銀行比較有機會給優惠，相對的，最近3到5年內產生的貸款，礙於銀行內部規範---銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法，銀行通常不會同意減免。

所以，近期的債務，繳款有困難時，建議聲請前置協商或前置調解等程序，將所有債務整合成一筆，來降低繳款壓力。

  參考個別協商相關文章： 債務處理面面觀─債務協商最新懶人包，讓您一點就通 前置調解大解密，一通電話，輕鬆搞定 債務託管-小心陷入不肖代辦設計的錢坑，賠了夫人又折兵 所謂債務託管，其實是不良代辦業者設計出來的花招，主要的方式就是宣稱可以將債務委託公司的律師管理，債務人須先支付託管費，之後由律師出面與銀行協商還款，免去催收困惱，債務可以打折清償。

債務託管的方法就是教債務人躲債、脫產，他們會建議債務人不要接電話、退掉勞健保、名下不要有任何財產，讓銀行找不到人，無法扣薪。

同時宣稱公司會幫忙阻擋催收，就這樣慢慢地讓債務越累積越多，最後再說可以用很低的折扣來清償債務。

託管費用的計算五花八門，有依債權人家數收取，一家銀行收幾萬元，也有依總債務金額的5%至7%，舉例總債務300萬，光託管費就要15到21萬元。

其實只要有欠款，銀行催收程序都是正當、合法的，根本無法阻擋，而客戶也因為躲債，根本不清楚銀行的催收流程，所以，所謂阻擋催收，全部都是業者自導自演的假象。

再者，銀行已轉呆帳或是已轉賣資產公司的債務，協議減免債務的空間本來就比較大，像這樣惡意操作，利用人性僥倖的心理，脫產、躲債，除了需另外支付高額的託管費外，債務也因託管期間不斷累積，同時，脫產行為被債權人發現後，債權人也會提起偽造文書及損害債權的刑事告訴，實在得不償失。

尋求正當管道，謹慎面對債務處理問題 政府在卡債風暴之後，已建置許多管道協助民眾處理債務問題，誠心面對債務，尋找合法正確的管道，才能真正解決債務困境。

優立德國際(優利貸)債務協商團隊，擁有20多年金融法務經驗，秉持專業、熱忱、親切的宗旨，提供客戶合法又安心的服務，已成功協助許多客戶順利渡過債務危機，免費諮詢專線：0800-865-885 分享本篇文章: 推薦文章 債務協商 債務協商遲繳or協商繳不出來時，該怎麼辦？ 最近常遇到95年銀行公會債務協商或前置協商成功，甚至是前置調解成立的客戶，因為家庭變故，而面臨協商遲繳，或已經繳不出來的窘境。

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